К сервису Банка России — платформе «Знай своего клиента» — подключились все банки. C 1 июля 2022 года они получают от Банка России информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти данные банки могут использовать для того, чтобы определять режим работы с каждым клиентом.
Ресурс располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банк России на основе собственных аналитических данных распределил их на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска («зеленую», «желтую» и «красную»). На данный момент к «зеленой» группе, по оценке регулятора, принадлежит около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.
Если клиенты относятся к «зеленой» группе, операции между ними должны проводиться беспрепятственно. Если же и банк, и регулятор поставили клиенту «красную» оценку, банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций. Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
Информация платформы является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
«Использование платформы позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и сэкономить ресурсы кредитных организаций, которые смогут сосредоточиться на предупреждении подозрительных операций, — сказал директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. — Мы предварительно протестировали работу сервиса со всеми банками и провели с ними встречи, подробно ответили на возникшие вопросы. Такая подготовка поможет избежать технологических проблем и обеспечить корректную работу платформы».
Решение Совета Директоров Банка России о критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций
Совет директоров Банка России 24 июня 2022 года принял решение:
1. В целях реализации полномочий, предоставленных Банку России частью четвертой статьи 91 Федерального закона от 10 июля 2002 года№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», утвердить следующие критерии отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций:
1.1. Критерии в области оценки юридического лица (индивидуального предпринимателя), видов, характера и финансовых результатов его деятельности:
- период времени, прошедший со дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц (далее — ЕГРЮЛ) / Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее — ЕГРИП) сведений о создании юридического лица / приобретении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя;
- период времени, прошедший с даты изменения наименования/фирменного наименования и (или) адреса юридического лица, указанного в ЕГРЮЛ;
- размер уставного капитала (складочного капитала, уставного фонда, паевых взносов или другого) юридического лица;
- способ образования юридического лица (создание или реорганизация);
- сведения о среднесписочной численности работников юридического лица (индивидуального предпринимателя);
- наличие (отсутствие) сведений о:
˗ деятельности юридического лица (индивидуального предпринимателя) в открытых источниках информации (источниках открытого хранения и распространения информации);
۰ осуществлении видов деятельности, подлежащих в соответствии с законодательством Российской Федерации лицензированию;
۰расположении по адресу юридического лица других юридических лиц;
۰ отсутствии по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, уполномоченных выступать от имени юридического лица;
۰ недостоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице;
۰решении суда о прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в принудительном порядке, о приговоре суда, которым физическому лицу назначено наказание в виде лишения права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок;
۰возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридического лица, о проводимых в отношении юридического лица процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве);
۰принятии судом решения о признании гражданина, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, банкротом и решения о введении реализации имущества гражданина;
۰нахождении юридического лица в стадии реорганизации или ликвидации;
۰заключенных государственных контрактах, муниципальных контрактах;
۰юридическом лице (индивидуальном предпринимателе) в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) или реестре недобросовестных подрядных организаций;
۰ведении хозяйственной деятельности с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
۰неисполнении обязательств нерезидентами перед юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) по импортным контрактам, (займам, предоставленным нерезидентам), снятым с учета в связи с их переводом на обслуживание в другую кредитную организацию;
- соответствие осуществляемой деятельности видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
- количество указанных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов видов экономической деятельности из разных групп Общероссийского классификатора видов экономической деятельности;
- соответствие условий договоров, заключенных юридическим лицом (инд