Отложенный эффект

Затянувшийся цикл повышения процентных ставок заставляет предпринимателей активнее искать поддержку у государства. При этом финансовые организации, особенно лизинговые, чувствуют себя неплохо, но прогнозы у них сдержанные.

Об этом рассказали участники круглого стола «Лидеры о главном: банки и финансы. Лизинг», организованного порталом «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру».

В сказку попали

Наталия Астахова депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга, заместитель председателя постоянной комиссии по промышленности, экономике и предпринимательству, поделилась не самыми приятными ощущениями своих избирателей от текущей экономической действительности. «Ко мне как к депутату всё чаще стали обращаться люди, которые не знают, что им делать, потому что они попали в трудную ситуацию, — сообщила она. — Очень многие не могут сейчас исполнять обязанности перед кредитными организациями. Они влезли в долги три-четыре года назад. Тогда их доходы позволяли легко выплачивать банку по несколько десятков тысяч рублей в месяц. Однако, мы все видим, как резво растут цены на потребительские товары. Если опираться только на данные Росстата, которые небезосновательно у многих вызывают сомнения, то после февраля 2022 года и по сегодняшний день, потребительские цены в России выросли почти на 30%. Независимые эксперты говорят о более значительном приросте цен за тот же период — 60%. При этом, как утверждают мои заявители, их доходы в последние годы если и менялись, то не так стремительно, как цены. Какой мы можем сделать вывод? Обычные люди, со средней квалификацией, честно работающие по найму в гражданском секторе, которых большинство, беднеют, им все сложнее обслуживать долги. Рефинансировать их сейчас невозможно, так как процентные ставки по кредитам вернулись к максимальным отметкам. Следствием роста цен, стагнации доходов, увеличения процентных ставок стало снижение потребительской активности.

Бизнес тоже говорит, что сталкивается с очень высокими кредитными ставками и тем, что кредиты сложно получить. Но дело не только в этом. Россия сильно зависит от импорта. Сейчас только за то, чтобы перевести деньги за товар иностранному поставщику приходиться платить на 15-20% большую цену, чем прежде за то же количество товара.

По словам депутата, предприниматели также жалуются на ужесточение регулирования. «Несмотря на то, что бизнес и так в сложной ситуации находится, государство не останавливается в своём стремлении его контролировать, — посетовала она. — Например, пресловутая маркировка. Вот такое цифровое слежение к чему приводит? Крупный бизнес к ней толерантно относится, он может себе позволить траты на её внедрение. А вот средний, малый, а особенно микробизнес очень страдает. И всячески просит нас, законодателей, чтобы мы как-то повлияли. Хотя бы отсрочили принятие маркировки. А лучше по некоторым товарам просто отменили.

При всем при этом государство повышает еще налоги… Такое ощущение, что мы все оказались в какой-то сказке. В сказках конец обычно хороший: добро побеждает зло, но по сказочному сюжету события развиваются так, как будто зло вот-вот победит, а потом приходит добрый молодец и все разруливает. У меня такое ощущение, что мы пока в самом начале сказки».

Банки для бизнеса или бизнес для банков

25 октября Совет директоров Банка России в очередной раз поднял ключевую ставку до 21%. Несмотря на то, что рост ключевой ставки был ожидаем, предприниматели восприняли эту новость с определенной тревогой, так как при отсутствии длинных дешевых денег планировать развитие компаний очень сложно. В этой связи вопрос повышения ключевой ставки и кредитования бизнеса в нынешних условиях стал одним из наиболее эмоционально обсуждаемых.

По мнению Валерия Калугина, Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге, высокие проценты по кредитам бизнесу государству нужно компенсировать, но такую помощь следует раздавать не «веерным способом», а определив наиболее важные и перспективные отрасли и предприятия и уже тогда выверенно, точно и эффективно инвестировать в их развитие.

В свою очередь банки, по мнению Валерия Калугина должны создать максимально гибкие условия для кредитования МСП, таким образом у предприятий будет возможность находить средства для развития, а кредитные организации сохранят своих клиентов.

Кроме того, петербургский бизнес-омбудсмен высказал уверенность, что одним повышением ключевой ставки нельзя достичь цели укрепления национальной валюты, обеспечить сильный рубль могут продукция и товары, произведенные отечественными предприятиями.

Что касается банковского сектора можно утверждать, что, несмотря на продолжающееся санкционное давление кредитные организации продолжили свое активное и в целом успешное развитие. Согласно прогнозам, публикуемым ЦБ и рейтинговым агентством «Эксперт РА» по итогам 2024 года чистая прибыль банков составит от 3.1 до 3.8 трлн. рублей и превысит результаты 2023 года.

Живучесть бизнеса вдохновляет

Александр Хайкинсон, директор департамента по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ, рассказал: «Мы предлагаем комфортный сервис, подбираем индивидуальные условия по продуктам. Упрощая многие банковские процессы и переводя их в цифру, мы тем самым сокращаем объём затрат, экономим время на формирование заявки и получение кредита МСБ».

Эксперт также отметил, что в ПСБ более 80% кредитных продуктов для юридических лиц и ИП и около 90% для физлиц выдаётся через цифровые каналы.

«Главным препятствием для бизнеса при оформлении кредитования обычно являются залоги, — уверен он. — Мы учли эту специфику и сегодня у нас уже более половины выданных кредитов не обеспечены залогами:  мы предлагаем предодобренные кредиты до 100 млн рублей, которые не требуют залогового обеспечения вообще. Если речь идет о займе бо́льших сумм, то потребуется залог — либо недвижимость, либо поручительство Корпорации МСП. Здесь имеет значение, сколько государство может выделить на поддержку бизнеса по госпрограммам. Посмотрим, что будет с бюджетом в 2025 году, но на сегодняшний день лимиты 2024 года исчерпаны».

Тем не менее индекс RSBI, рассчитываемый ПСБ совместно с «Опорой России» для замера бизнес-настроений в сегменте микро-, малых и средних предприятий, в целом по стране находится выше 50 пунктов, что означает рост деловой активности.

«Активность нашего бизнеса не только впечатляет, она вдохновляет, — заявил Александр Хайкинсон. — Значение индекса по итогам сентября составило по России в целом 55,2 пункта против 54,7 месяцем ранее. В Петербурге значение индекса на 0,1 пункта выше, чем в целом по стране. При этом  все компоненты RSBI находятся выше 50 как в Москве, так и в Санкт-Петербурге. Это говорит о том, что в крупных мегаполисах предприниматели чувствуют себя более уверенно».

Между тем, высокие ставки побуждают часть предпринимателей откладывать развитие компаний, и откладывать временно свободные средства на банковские депозиты. «Я общалась с предпринимателями и выяснила, что средства на депозитах юрлиц с сентября растут кратно, — поделилась наблюдениями Лялья Садыкова, собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты. —Получается, что бизнесу с рентабельностью 3-15% выгоднее сейчас размещать деньги на депозитах. Многие притормозили с развитием, и будут смотреть, выгодно ли это им».

Александр Хайкинсон подтвердил эту информацию, добавив, что данная тенденция началась даже раньше сентября.

Запер