Столицу переключают на микрокредиты

Процесс выдачи займов начинающим бизнесменам облегчит специально созданный фонд.

Столицу переключают на микрокредиты.

Для предпринимателей малого и среднего бизнеса (МСБ), организующих свое дело в приоритетных для города направлениях, микрозаймы сделают более доступными благодаря снижению процентной ставки практически в два раза — до 12–15%.

Специально для этих целей город в 2012 году создаст фонд второго уровня микрофинансирования, предоставляющий заем через микрофинансовые организации, а не напрямую предпринимателю.

Первоначальный объем фонда составит около 500–600 млн рублей, при этом половина суммы будет направлена из столичной казны, а вторая часть — из средств федерального бюджета. В 2013–2014 годах эта сумма может быть увеличена до 1 млрд рублей. Идея создания такого фонда в Москве уже получила поддержку у московского заммэра Андрея Шаронова, сообщили в пресс-службе столичного комплекса экономической политики.

В настоящий момент в Москве работает порядка 10–15 микрофинансовых организаций, специализирующихся на поддержке МСБ. Максимальный объем микрозайма составляет 1 млн рублей, рыночная ставка по такому кредиту варьируется от 25 до 28%. По мнению экспертов, подобные условия для бизнесменов некомфортны, так как у них всегда есть возможность взять кредит в банке, притом с более низкой процентной ставкой (от 12 до 18%). С другой стороны, более 50% представителей МСБ признают, что испытывают трудности с получением именно банковского займа.

Фактически фонд второго уровня мог бы решить проблему. «У фонда нет задачи заработать. Под определенный процент, необходимый для содержания его аппарата и покрытия невозвратных кредитов (их оценивают в 8–10%), он будет выдавать средства микрофинансовым организациям. Они же будут предоставлять деньги непосредственно заемщику под свой процент», — пояснил Игорь Протопопов. По его словам, размер маржи между ставкой фонда и микрофинансовой организации сейчас обсуждается.

Пока же столичные парламентарии выступили с предложением предоставлять кредит заемщику под 12–15%. «Только для начинающих и тех предпринимателей, которые разрабатывают проекты в приоритетных для города направлениях. Например, развитие магазинов шаговой доступности, детские сады и так далее», — сказал Протопопов.

Эксперты заявили, что сейчас спрос на услуги микрофинансовых организаций растет. «Они занимают нишу финансирования тех бизнесов, которые не могут получить поддержки от банков. Ранее они получали средства через серые схемы — займы у физических лиц, нелегальных группировок. Теперь серые займы могут быть вытеснены. С другой стороны, 2012 год тяжелый для всей финансовой системы, ликвидность банковского сектора сегодня не отвечает потребностям бизнеса в финансах», — отметил собеседник издания.

Директор Российского микрофинансового центра Михаил Мамута пояснил, что в данный момент Минэкономразвития в целом делает ставку на фонды второго уровня. По его мнению, для минимизации рисков «низкие ставки должны действовать только для проектов, значимых для города, и стартапов». В отношении же других бизнес-идей ставки должны быть на уровне рыночных. Он добавил, что сейчас также разрабатывается идея о сохранении полного или частичного субсидирования процентной ставки для отдельной категории предпринимателей.

Дмитрий Несветов, член московского отделения «Опоры России», отметил, что не считает предлагаемые предпринимателям условия льготными: «Кредитная ставка, которая в два раза перекрывает уровень инфляции (по оценкам Росстата, 6,5%), — это дорого. Особенно если финансировать за счет государственных средств в интересах развития страны или субъекта РФ. В Европе, к примеру, к действующей ставке рефинансирования прибавляется 2–3%, а не увеличивается в два раза».

По итогам 2011 года около 1,5 тыс. предпринимателей (из них 18% — молодежь, 40% — женщины) в области МСБ стали получателями микрозаймов на общую сумму 1 млрд рублей. При этом размер просрочки не превысил 3%.